In breve

E’ un finanziamento destinato alla realizzazione di programmi specifici di investimento e di sviluppo d’impresa abbinato ad un programma di ricapitalizzazione  aziendale.

Caratteristiche generali

“Partner” è  un finanziamento chirografario o ipotecario,  il cui importo può variare da un minimo di € 154.000,00 ad un massimo di € 5.160.000,00  e comunque commisurato all’entità dell’investimento da realizzare e alle effettive capacità di rimborso dell’azienda.
E’ possibile scegliere un piano di rimborso fino a 10 anni, di cui massimo 2 come preammortamento finanziario, con rate semestrali o annuali posticipate comprensive di quota capitale costante e quota interessi.
La struttura contrattuale dell’operazione prevede il rimborso del finanziamento da parte della società ed il contestuale versamento da parte dei soci di somme, per un importo pari a quello delle quote capitali rimborsate dalla società, in una apposita riserva patrimoniale indisponibile e destinata al futuro aumento di capitale sociale.

Vantaggi

Con il Prestito Partecipativo  “Partner” viene favorita la ricapitalizzazione aziendale senza incidere sulla autonomia gestionale dell’impresa.
I vantaggi fiscali conseguibili lo rendono inoltre uno strumento attraente per la realizzazione di programmi specifici di investimento.

A chi si rivolge

Società di capitali o di persone con capitale sociale non inferiore a € 103.000,00.

Costi del Prodotto

Il costo del finanziamento si compone di un tasso base (pari all’Euribor 6m/360 più uno spread annuo differenziato in base al merito creditizio attribuito all’azienda) e di una “integrazione al tasso base” che è in funzione delle performance economiche realizzate dall’Impresa; è possibile anche optare per il solo tasso base, con spread leggermente più elevati.

Canali di Acquisto

Tutte le Filiali della Banca ed i Centri per le Piccole e Medie Imprese.

Regime Fiscale

IRES: Interessi passivi deducibili dal reddito d'impresa con le modalità previste dal D.P.R. 917/86
 
(T.U.I.R.);IRAP: Interessi passivi non deducibili ai fini della suddetta imposta;

IMPOSTA SOSTITUTIVA: 0,25% dell'ammontare complessivamente erogato.

In breve

E’ un finanziamento a medio/lungo termine, destinato a migliorare l’assetto finanziario dell’azienda in relazione agli adempimenti previsti da Basilea 2, trasformando tutto o parte del proprio indebitamento a breve, in indebitamento a medio/lungo termine.

Caratteristiche generali

La sua struttura finanziaria prevede la concessione di un unico finanziamento  tramite una procedura che gestisce in maniera unitaria le due fasi del processo, la prima relativa alla trasformazione dell’indebitamento bancario a breve in indebitamento a medio/lungo  termine, e la seconda relativa all’ammortamento vero e proprio del finanziamento, cioè il pagamento di rate semestrali per un periodo di tempo compreso tra 36 e 60 mesi.

Vantaggi

“A Basilea” offre alle Aziende l’opportunità di avviare azioni di miglioramento della  propria situazione finanziaria, trasferendo totalmente o parzialmente il proprio indebitamento bancario dal breve al m/l termine, migliorando la propria gestione finanziaria in relazione all’applicazione dei principi di Basilea2. 
Se i requisiti economico/finanziari dell’azienda  lo consentono, il finanziamento può  arrivare a coprire il 100% delle esposizioni a breve.

A chi si rivolge

Alle imprese appartenenti al segmento Piccole e Medie Imprese.

Costi del Prodotto

Il  parametro di riferimento, Euribor 6m verrà aumentato di uno spread creditizio variabile collegato al merito creditizio dell’azienda stessa.

Canali di Acquisto

Tutti i Centri dedicati alle Piccole e Medie Imprese.

In breve

“Nuove Frontiere” è un finanziamento  pensato per consentire alle Imprese di disporre dei fondi necessari per effettuare investimenti nell’ambito di progetti di sviluppo quali macchinari, stabilimenti e/o uffici, scorte, marchi e brevetti, ricerca e sviluppo, integrazione di circolante in virtù di progetti di crescita.

Caratteristiche generali

E’ strutturato come un  finanziamento a medio termine, erogabile in un’unica soluzione,  importo ricompreso tra un minimo di 50.000 eur e un massimo di 500.000 eur , la  cui durata  può variare da  60 a 120 mesi a seconda  rispettivamente dell’assenza o della presenza di garanzie ipotecarie. Il finanziamento , può essere  assistito eventualmente da altre garanzie reali, personali e/o consortili a discrezione dell’Organo deliberante.

Vantaggi

Offre all’impresa l’opportunità  di realizzare nuovi investimenti, in un’ottica di miglioramento della propria posizione sul mercato di riferimento.

A chi si rivolge

Alle imprese clienti, iscritte alla CCIAA, individuali o societarie, aventi anche forma di cooperative.

Costi del Prodotto

Il costo del finanziamento è variabile e correlato  al parametro Euribor 6m, maggiorato di uno spread legato al merito creditizio attribuito all’impresa richiedente.

Canali di Acquisto

Tutte le Filiali e  i Centri dedicati alle Piccole e Medie Imprese.

In breve

E’ un finanziamento a medio e lungo termine della durata compresa tra un minimo di  4 ed un massimo di 12 anni, finalizzato a supportare i progetti d’investimento promossi nei settori dell’agricoltura, industria, turismo e servizi attuati sul territorio nazionale, relativi a opere nuove o ristrutturazioni e  programmi di ricerca e sviluppo diretti  ad innovazioni di prodotto o di processo.

Caratteristiche generali

La BEI, (Banca Europea per gli Investimenti) è un’istituzione finanziaria dell’Unione Europea che ha come obiettivo primario quello di contribuire allo sviluppo economico e alla coesione sociale dei Paesi membri; a tal fine,  la Bei raccoglie sui mercati finanziari ingenti risorse che poi destina, a condizioni agevolate e tramite specifici Istituti di credito, al finanziamento di progetti coerenti con gli obiettivi dell’Unione europea. Il Gruppo Monte di Paschi assume un ruolo attivo nell’erogazione di questi finanziamenti potendo disporre di un consistente plafond denominato “Prestito Globale” che, attraverso una modalità complementare di utilizzo chiamata “Quota Libera” può effettuare l’assegnazione di fondi con un iter procedurale più snello.

Vantaggi

Con i fondi BEI si può finanziare il 50% del costo del progetto, con un minimo di 250.000 eur ed un massimo di 500.000 eur; grazie alla sua flessibilità, si può scegliere la durata del periodo di ammortamento da un minimo di 4 anni ad un massimo di 12 e beneficiare di una notevole semplificazione procedurale rispetto al normale iter di accesso ai fondi strutturali di finanza agevolata.

A chi si rivolge

Alle aziende appartenenti al segmento Pmi, anche in forma di cooperativa, che presentino le caratteristiche previste dalla  BEI   per usufruire dei fondi menzionati.

Costi del Prodotto

Il finanziamento viene concesso a tassi  particolarmente favorevoli e lo stesso,  proprio perché utilizza fondi BEI,    è esente dall’applicazione dell’imposta sostitutiva.
La maggiorazione dello spread da aggiungere all’Euribor varia a seconda della classe di merito attribuita al cliente e alla presenza o meno di garanzie accessorie.

Canali di Acquisto

Tutti i centri dedicati alle Piccole e Medie Imprese.

In breve

E’ un finanziamento a medio/lungo termine, finalizzato a sostenere le spese legate alla realizzazione di precisi programmi di investimento finalizzati ad aumentare il livello di competitività nazionale e internazionale ed il grado di innovazione tecnologica delle imprese richiedenti. Gli interventi finanziabili sono ricompresi nelle seguenti macro categorie: attività immateriali come consulenza direzionale, qualità,  digitalizzazione dei sistemi e ICT, internazionalizzazione, management oppure attività materiali come la crescita dimensionale.

Caratteristiche generali

La struttura finanziaria delineata prevede la concessione di un unico finanziamento a medio lungo termine, chirografario o ipotecario, che consente di gestire separatamente le due fasi fondamentali del processo:

• 1^ fase che prevede la realizzazione degli investimenti  e il  sostenimento delle relative spese e che  contempla   anche la possibilità di   erogazioni rateali  per un periodo max 24 mesi;
• 2^ fase che scatta alla fine del periodo delle erogazioni rateali e prevede il rientro dell’esposizione complessivamente raggiunta, in un periodo di max 96 mesi, mediante il pagamento di rate semestrali comprensive di capitale ed interessi.
• Il finanziamento può arrivare a  coprire sino al 100% dell’importo indicato sul  preventivo di spesa e dalla documentazione fornita dalla società,; tale importo deve comunque essere compreso in un intervallo di valori previsto dalla Banca.

Vantaggi

Il finanziamento copre  un’ampia casistica di progetti finanziabili, modulando tempi e modalità di rimborso,  forme tecniche e pricing alle diverse esigenze finanziarie delle aziende richiedenti.
Sono previsti anche piani di rimborso personalizzati  per ciascuna azienda.

A chi si rivolge

Imprese classificate come Piccole e Medie Imprese, strutturate in forma di società di capitali in possesso dei seguenti requisiti:
 

• management fortemente propenso ad investimenti  strategici;
• attente all’equilibrio finanziario e al contenimento dei costi;
• che intendano collegare il piano di rimborso del finanziamento con i tempi attesi per il ritorno      economico dell’investimento da realizzare.

 

Costi del Prodotto

Il tasso applicato al finanziamento è legato al parametro variabile di riferimento (Euribor 6m/360) maggiorato di uno spread  proporzionato al merito creditizio attribuito all’azienda, alla durata del finanziamento, e alle eventuali garanzie prestate.

Canali di Acquisto

Tutti i Centri dedicati alle Piccole e Medie Imprese della Banca.